Euler Hermes este liderul pietei pentru serviciile de colectare a datoriilor, clasat pe primul loc de clienti. Peste 1.75 miliarde de euro sume restante au fost plasate catre noi in 2017 si peste 303.000 de dosare plasate pentru colectare. Cea mai mare suma colectata dintr-un caz a fost de 45 milioane de euro de la un debitor din Rusia, marfurile au fost restituite in intreaga lume pentru revanzare, pentru o recuperare eficienta. Cea mai mica plata a fost de 47.60 euro, datoria principala. Cea mai rapida colectare a fost la 7:14 minute dupa deschiderea cazului. Debitorul a trimis banii in timpul convorbirii telefonice cu colectorul prin intermediul serviciilor bancare online. Suma fiind aproximativ 1.600 de euro.
Editia din 2018 a indicelui de complexitate al Colectarii de creante Euler Hermes are scopul de a masura complexitatea colectarii in 50 de tari, prin intermediul a trei criterii: practicile locale de plata, eficacitatea procedurilor de recuperare inainte de insolvabilitatea debitorului, precum si existenta unui sistem eficient de procedura colectiva. Rezultatul este o viziune a aranjamentelor de recuperare pentru o anumita tara, care ajuta companiile in decizia lor de a exporta.
In timp ce media globala este de 51 pe o scara de la 0 la 100, Europa de Vest iese in evidenta atunci cand vorbim de simplificarea vietii companiilor care incearca sa isi recupereze creantele. Suedia (30), Germania (30) si Irlanda (31) ocupa podiumul tarilor cu cea mai putin complexa procedura de recuperare a creantelor. Suedia si Germania sunt exemple, deoarece aceste tari obtin cele mai bune scoruri in cele trei domenii analizate: practicile locale de plata, eficacitatea procedurilor de recuperare in procedura insolventei debitorului si existenta unui sistem eficient asupra procedurilor colective.
Europa de Vest are, de asemenea, numeric si procentual cele mai multe tari din categoria cea mai favorabila din clasament: din cele 16 tari din Europa de Vest citate in studiu, 14 sunt printre tarile cu cea mai mica rata de colectare la nivel mondial. Exceptiile sunt Grecia si Italia, ambele clasificate in urmatoarea categorie: nivel ridicat de complexitate.
Desi reglementarile romanesti privind platile intarziate sunt mai exigente decat normele U.E., comportamentul de plata al companiilor nationale ramane unul problematic.
Directiva 2011/7 /UE, care prevede ca platile in U.E. trebuie facute in termen de 60 de zile, a fost transpusa in legislatia romana prin Legea 72/2013 din 5 aprilie 2013 (Legea 72), modificand astfel Ordonanta Guvernului nr. 13/2011 (OG 13). Regulile din Romania sunt mai stricte decat cerintele U.E.: ca regula generala, plata trebuie sa aiba loc in termen de 30 de zile calendaristice de la data primirii facturii, cu exceptia cazului in care partile convin altfel, atat timp cat conditiile de plata sa nu depaseasca 60 de zile calendaristice. Clauzele abuzive ar fi considerate nule de drept. In plus, partile sunt libere sa convina cu privire la aplicarea dobanzii legale penalizatoare pentru intarzieri in efectuarea platilor. In raporturile dintre profesionisti dobanda legala penalizatoare se stabileste la nivelul ratei dobanzii de referinta plus 8 puncte procentuale. Ca regula generala, dobanzile de intarziere se aplica incepand de la data scadentei si poate creste dupa 30 de zile calendaristice. In practica insa, dobanda este adesea calculata atunci cand incepe o actiune in instanta sau se semneaza un acord de plata.
Procedurile judiciare sunt lungi si costisitoare, prin urmare, utilizarea arbitrajului sau a procedurii somatiei europene de plata merita sa fie luat in considerare, deoarece atat arbitrajul, cat si deciziile pronuntate in tarile UE sunt destul de aplicabile. Chiar daca sunt costisitoare, in ultimul timp se recurge tot mai mult la metode alternative de solutionare a litigiilor, deoarece ele ofera un mijloc important de a evita procedurile indelungate pastrand in acelasi timp confidentialitatea.
Inainte de a demara actiunile juridice de orice fel, este totusi esential sa se efectueze actiuni prealabile temeinice pentru recuperarea creantelor pe cale amiabila. Intr-adevar, odata cu trecerea timpului, este posibil ca rau platnicii sa devina insolvabili. In astfel de cazuri, recuperarea datoriilor devine practic una imposibila.
Insolventa din Romania se refera la incapacitatea debitorului de a isi indeplini obligatiile sale prezente si viitoare creditorilor sai. Procedurile de insolventa sunt guvernate de Legea 85/2014 care a inlocuit fosta Lege 85/2006 privind procedura reorganizarii judiciare si a falimentului. Procedurile de insolventa pot fi initiate de datorii care detin unul sau mai multi creditori in valoare mai mare de 45.000 lei, cu conditia ca datoriile sunt certe, lichide si ca cel putin 90 de zile sa fi trecut de la data scadentei. De asemenea, un motiv pentru neplata debitorului trebuie sa fie lipsa de lichiditati (cererea de initiere poate fi respinsa in cazul in care debitorul poate dovedi disponibilitatea de numerar sau ca datoria nu este certa, lichida si exigibila).
In cazul in care partile urmaresc sa pastreze confidentialitatea, Legea 85/2014 privind aranjamentele preventive (concordat preventiv) permite recuperarea unei societati debitoare in afara procedurilor de insolventa, cu consensul creditorilor sai. Negocierile pot fi initiate de catre creditori si nu pot dura mai mult de 60 de zile (la care alte 60 de zile pot fi adaugate pentru a vota oferta de concordat preventiv). Oferta din cadrul Concordatului preventiv trebuie sa fie votata de creditori care detin cel putin 75% din revendicari.
Negocierea oportunitatilor de solutionare amiabila constituie intotdeauna o alternativa puternica la procedurile judiciare care, deoarece, atunci cand partile sunt aduse in fata instantelor din Romania, formalitatile tind sa fie excesiv de lente si costisitoare.
Un prim pas in actiunea legala este initierea unei somatii prin care este reamintita obligatia debitorului de a plati datoriile, impreuna cu dobanzile de intarziere (asa cum s-a convenit prin contract) in termen de 15 zile. Incepand cu 2013, in cazul in care debitorul nu reuseste sa plateasca sau sa raspunda la somatie, creditorul poate solicita pe cale legala emiterea unei Ordonante de Plata de la instanta de judecata. In cazul in care debitorul contesta datoria in fata instantei prin procedura Ordonantei de plata, cererea va fi respinsa, iar creditorul are dreptul sa actioneze in instanta, pe calea dreptului comun. In acest caz, debitorul are in mod normal 25 de zile pentru a depune Intampinare (termenul poate fi scurtat de catre judecator).
Instanta va organiza proceduri specifice, prin fixarea unor termene de judecata, astfel incat argumentele si probele partilor sa poata fi luate in considerare inainte de luarea unei decizii. In teorie, instantele ar trebui sa incurajeze partile sa ajunga la un compromis, dar astfel de proceduri nu au loc in mod eficient. Instantele din Romania vor acorda, in mod normal, remedii sub forma de daune compensatorii. In plus, intarzierile procedurale sunt sanctionate prin amenzi civile, in sume fixe, si se acorda si compensatii pentru daunele cauzate de intarziere.
Cuantumul amenzilor este stabilit prin Codul de procedura civila (intre 50 lei si 1.000 lei), in timp ce valoarea compensatiei ar trebui sa fie dovedita de catre creditor. In general, cererile de Ordonanta de plata sunt solutionate in termen de 90 de zile, cu toate ca aceasta durata depinde de faptul daca debitorul depune o cerere reconventionala sau nu, in cazul in care Curtea acorda amanari sau nu sau in cazul in care debitorul formuleaza cerere in anulare la decizia instantei de judecata. Procedurile de executare ar trebui sa ia intre trei si sase luni, dar necesita mai mult timp (in unele cazuri, mai mult de un an). Pentru litigii transnationale in care legea aplicabila este romana, termenii pot fi mai lungi.
