loader

Romanii detin de doua ori mai multe credite decat economii

Rezultatele studiilor GfK care analizeaza piata bancara ?i pe cea a asigurarilor din Europa Centrala ?i de Est surprind obiceiuri foarte diferite intre utilizarea creditelor ?i a produselor de economisire intre cele 16 tari analizate

În Romania, exista de doua ori mai multe credite decat economii, raport care se mentine de aproximativ 4 ani. În 2007 - 2008, erau de aproape trei ori mai multe credite decat economii, insa recesiunea a schimbat datele problemei. Pe de o parte, conditiile de creditare au devenit mai drastice. Pe de alta parte, perioada de la inceputul anului 2009, cand dobanzile pentru depozite au fost foarte ridicate, au adus mai multe persoane catre banci in detrimentul altor metode de economisire.  

 

“Din punct de vedere al numarului de clienti, atat creditele cat ?i produsele de economisire se afla pe o panta descendenta pe care au intrat inca din 2009. Totu?i, suma economisita in banci continua sa creasca u?or, chiar daca numarul celor care contribuie la aceasta suma se diminueaza. Un factor important care duce la aceasta scadere il reprezinta ratele dobanzilor, din ce in ce mai mici. În acela?i timp, multe persoane economisesc pe termen scurt sume relativ mici, cu un scop precis - de exemplu, cumpararea unui produs electrocasnic – sume pe care ulterior le folosesc in numerar. În aceasta situatie, ca?tigul din dobanzi este considerat nesemnificativ sau chiar anulat de comisioane”, spune Anca Zamfirescu,Senior Research Consultant GfK Romania.

 

În 2013, clientii bancilor au fost mai prudenti ?i au reflectat inainte de a lua un nou imprumut de la banca. Chiar ?i intr-un context economic stabil, in care salariile reale au ramas relativ constante timp de un an, oamenii simt nesiguranta cand se gandesc la viitorul lor ?i sunt refractari in ceea ce prive?te riscul pe care trebuie sa ?i-l asume luand un nou credit.

 

Diferente mari intre tarile europeane

 

Rezultatele privind imprumuturile ?i economiile arata un decalaj important intre statele europene. Un grup de patru tari iese in mod clar in evidenta: Cehia, Slovacia, Germania ?i Austria. Nu numai ca aceste tari sunt singurele in care jumatate sau peste jumatate din populatie detine un produs de economisire, dar acestea sunt ?i singurele tari in care numarul de persoane care detin un cont de economii depa?e?te cu mult numarul de persoane care au un imprumut bancar. Germania ?i Austria conduc la acest capitol, raportul intre imprumuturi ?i produse de economisire fiind de 1 la 3, in vreme ce in Slovacia ?i Cehia raportul este de 1 la aproape 2.

 

În toate celelalte tari examinate, penetrarea produselor de economisire se situeaza in medie la 22% din populatie sau chiar mai putin. Acest lucru insa este doar primul semnal de alarma, celalalt se refera la gradul de indatorare.

 

Slovenia, Macedonia ?i Croatia separa celelalte 9 tari ramase de liderii plutonului, aratand cifre apropiate de unu, atunci cand se investigheaza raportul dintre credite ?i economii. Aproximativ 20% din persoanele din aceste tari au economii la banci.

 

Serbia, Ucraina ?i Turcia sunt primele trei tari in care persoanele care au credite le depa?esc pe cele cu produse de economisire de 4,7, 3,3 respectiv 3 ori. Serbia este, de altfel, tara cu cel mai mic numar de oameni care i?i pastreaza banii in banci. Doar 2,6% au declarat ca au produse de economisire.

 

"Comparand tarile dezvoltate cu cele mai putin dezvoltate, observam ca exista mai putine persoane bancarizate in cele din urma. Acest lucru nu inseamna ca oamenii de aici nu obi?nuiesc sa economiseasca, ci pur ?i simplu ca nu pastreaza aceste economii la banci", afirma Rastislav Kocan, GfK CEE Regional Executive. "Acest lucru poate fi o oportunitate de piata pentru jucatorii din domeniul bancar, cu un potential de cre?tere in categoria produselor. În general vorbind, o abordare proactive, care ofera cat mai multe produse de investitii ?i de credit adaptate nevoilor consumatorilor ar putea contribui la cre?terea pietei, deoarece clientii au tendinta ca inainte de a lua o decizie privind finantele personale sa i?i faca propriile cercetari de piata pentru a avea o mai buna cunoa?tere a optiunilor existente. Vremurile in care institutiile financiare aveau in portofoliu doar produse generice, standardizate apun".

 

Exista, de asemenea, un potential de cre?tere pe alte piete: Bosnia Herzegovina, Bulgaria ?i Polonia raporteaza procente mai slabe decat media in ceea ce prive?te creditele. Pastrarea unui echilibru sanatos intre credite ?i produse de economisire pare sa fie pe agenda populatiei din aceste tari.

 

GfK monitorizeaza constant inca din anul 2000 piata bancara ?i pe cea a asigurarilor din Europa Centrala ?i de Est. Studiul GfK Financial Intelligence masoara obiceiurile bancare ale locuitorilor cu varsta de peste 15 ani din 16 tari ale Europei Centrale si de Est: Austria, Germania, Cehia, Polonia, Ungaria, Croatia, Slovacia, Slovenia, Rusia, Ucraina, Serbia, Macedonia, Bosnia Hertegovina, Bulgaria si Romania. Esantionul celor chestionati in Romania este de 6000 de persoane (cate 1000 pentru fiecare val), reprezentativ la nivel national, iar datele sunt colectate in lunile ianuarie, martie, mai, iulie, septembrie si noiembrie 2014.

 

Dincolo de radiografierea modificarilor de atitudini in diferite piete, o alta functiune a studiului este de a furniza indicatori-cheie in legatura cu utilizarea serviciilor financiare, a asigurarilor, ?i a produselor bancare: conturi curente, carduri de debit, carduri de credit, credite si diverse produse de economisire.

Autori

foto
GFK ROMANIA-INSTITUT DE CERCETARE DE PIATA SRL